金融是現(xiàn)代經濟的血脈。那么，在農村呢？

目前農村地區(qū)經營主體金融承載力低、金融產品和服務的針對性不足依舊存在。另外，農業(yè)產業(yè)經營存在周期長、收益波動大、抗風險能力差、融資能力弱等問題。

怎么辦？這就要求“金融進村”得走一條不同尋常的路子，才能更加符合農業(yè)經營的規(guī)律和需求。

我省創(chuàng)新推出金融支持“鄉(xiāng)村產業(yè)振興共同發(fā)展計劃”，就是這樣一種探索。

這是一項金融與鄉(xiāng)村“深度綁定”的計劃：建立浮動利率定價機制，完善供應鏈金融服務，推動農業(yè)龍頭企業(yè)和產業(yè)鏈上下游企業(yè)在信貸獲得上“共進退”，并通過數字金融賦能實現(xiàn)“主體信用”向“數據信用”拓展，構建銀企長期共贏合作模式，在長時間維度上通過推動地方優(yōu)勢農業(yè)特色產業(yè)發(fā)展壯大來保障銀企共同獲益。

“鄉(xiāng)村產業(yè)振興共同發(fā)展計劃”，是繼金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”之后，安徽又一項創(chuàng)新舉措，很大程度上體現(xiàn)了持續(xù)破解信貸獲得性難題的發(fā)展導向，體現(xiàn)了呵護經營主體的善意和專業(yè)精神。

“深度捆綁”

廣袤鄉(xiāng)村是金融服務的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

“每到春耕備耕的時候，資金就有些緊張。”3月下旬，站在田埂上，望著綠油油的麥苗，鳳臺縣沿淝糯米專業(yè)合作社負責人陳騫告訴記者，目前合作社托管土地3000畝，已實現(xiàn)自旋耕、播種、施肥、澆水全機械化操作。

托管土地面積不小，對資金的需求量更大。“獲得1年期貸款相對容易，要想獲得中長期資金支持還是不容易。”陳騫坦言。

產業(yè)振興是鄉(xiāng)村全面振興的基礎和關鍵。一直以來，農業(yè)產業(yè)經營存在周期長、收益波動大、抗風險能力差、融資能力弱等問題。創(chuàng)新鄉(xiāng)村產業(yè)融資機制，是推進鄉(xiāng)村全面振興、加快農業(yè)農村現(xiàn)代化步伐的重要制度保障。

“安徽商業(yè)銀行圍繞提升農村金融服務質效開展了大量有益的探索和實踐，為有效整合原先自發(fā)性、碎片化的經驗和做法，我們聯(lián)合6部門發(fā)布《金融支持‘鄉(xiāng)村產業(yè)振興共同發(fā)展計劃’實施方案》。”人民銀行安徽省分行副行長黃敏表示，借鑒金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”的理念，幫助安徽省金融行業(yè)和農業(yè)產業(yè)“深度綁定”，創(chuàng)新金融服務鄉(xiāng)村產業(yè)振興的產品和模式，形成“共育一方產業(yè)、帶富一方百姓”的金融服務鄉(xiāng)村振興格局。

人民銀行安徽省分行信貸政策管理處處長駱盛強介紹，以鄉(xiāng)村產業(yè)需求為導向，商業(yè)銀行與新型農業(yè)經營主體建立緊密合作關系，簽訂“貸款合同＋中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，開展全面業(yè)務合作。在這一新模式下，銀企雙方友好協(xié)商，積極探索風險共擔、成果共享的浮動利率調整模式，根據農業(yè)產業(yè)發(fā)展階段合理設定利率。明確利率調整機制，精準確定調整錨點、定價標準、變動頻率和支持對象，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展。

鳳臺縣沿淝糯米專業(yè)合作社當起了“吃螃蟹者”。

“我們與中國銀行簽訂了《‘富民產業(yè)增效’振興計劃》。銀行為我們提供不少于3年期穩(wěn)定性、低成本的授信支持，并在品牌宣傳、產品銷售、資金結算等方面提供一攬子綜合金融服務，待后期核心示范合作社銷售收入增長超過一定比例，鏈式種植戶經營收入穩(wěn)步提升后，再經協(xié)商共同提高各方收益。”陳騫表示，有了穩(wěn)定資金支持，考慮進一步擴大規(guī)模。

“鏈”上發(fā)力

從對單一主體的信貸，到圍繞核心企業(yè)的供應鏈金融服務，金融支持農業(yè)產業(yè)發(fā)展的方式正在變化。

“探索發(fā)展農業(yè)供應鏈金融至關重要。”駱盛強表示，要發(fā)揮農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)引領作用，將上下游產業(yè)鏈成員納入金融支持體系，推動供應鏈金融評價創(chuàng)新，從“主體信用”向“數據信用”拓展，開發(fā)“脫核”、信用等新型金融產品尤其是將農產品應收賬款、倉單、訂單融資、物流金融服務等長期難以突破的短板納入支持范圍。

在霍山縣，這樣的模式已經實行。

據悉，霍山農商行按照風險共擔、收益共享的市場邏輯，與霍山縣永宏茶業(yè)公司簽署“貸款合同＋中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，不僅為該公司授信200萬元，而且為11戶鏈上成員合計授信500萬元，同時鏈上企業(yè)可申請享受與龍頭示范企業(yè)同等利率優(yōu)惠。

“霍山農商行為產業(yè)鏈成員提供整體授信，貸款投放后，若龍頭示范企業(yè)帶動超過約定數量的鏈上成員實現(xiàn)增產增收，則龍頭示范企業(yè)和鏈上成員均可享受較上年貸款利率5個基點的利率優(yōu)惠。”省農村信用社聯(lián)合社有關負責人表示，龍頭示范企業(yè)定期提供鏈上成員的業(yè)務清單、訂單情況及交易數據，幫助霍山農商行有效識別和防范信貸風險。懷寧藍莓、六安白鵝、金寨山核桃、亳州中藥等產業(yè)共同發(fā)展計劃，正比照霍山方案在農信系統(tǒng)有序推進中。

中國銀行安徽省分行有關負責人介紹，在馬鞍山當涂縣螃蟹養(yǎng)殖產業(yè)，滁州市定遠縣白鵝養(yǎng)殖產業(yè)，合肥市肥西縣、安慶市岳西縣桑蠶養(yǎng)殖產業(yè)，淮南市鳳臺縣糯米種植產業(yè)等鄉(xiāng)村特色產業(yè)鏈中，簽署“鄉(xiāng)村產業(yè)振興共同發(fā)展計劃”，形成“貸款合同＋中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”金融合作模式，并嵌入“利率前低后高、長期收益共贏”創(chuàng)新做法，“截至目前，我行已為10戶鏈上核心企業(yè)和近百戶鏈上合作農戶提供授信資金近億元。”

從田間到云端

通過數字化手段，能夠更精準地對接農業(yè)產業(yè)發(fā)展需求。

據悉，安徽明確充分發(fā)揮融資信用服務平臺作用，聚焦農業(yè)特色產業(yè)鏈、新型農業(yè)經營主體發(fā)展，鼓勵商業(yè)銀行與全國融資信用服務平臺（安徽）等開展聯(lián)合建模，應用隱私計算技術開發(fā)特色金融產品，實現(xiàn)“保險＋擔保＋信貸”綜合金融服務。

同時，鼓勵商業(yè)銀行打造數字化一體化平臺。《金融支持“鄉(xiāng)村產業(yè)振興共同發(fā)展計劃”實施方案》提出，商業(yè)銀行應建設包含供應鏈金融系統(tǒng)在內的數字化一體化平臺，加強新型農業(yè)經營主體生產交易、倉儲物流等核心交易數據信息整合，并對接政府部門公共數據，為產業(yè)鏈各類客群提供企業(yè)在線認證、業(yè)務合規(guī)準入、授信審查審批、核心企業(yè)協(xié)作、流程審批監(jiān)控、大數據風控等標準化、智能化的金融服務，打造數字金融綜合服務鄉(xiāng)村應用場景。

“我們聚焦‘產業(yè)融合、科技賦能、風險共擔’，推動金融服務提質增效。”光大銀行合肥分行負責人表示，將深化數字金融服務下沉，豐富鄉(xiāng)村振興產品庫，加大存量產品的覆蓋面，拓寬農村基礎抵質押物范圍，探索“+保險”“+期貨”創(chuàng)新業(yè)務模式，破解農村金融增信難題，結合互聯(lián)網、大數據等科技手段，打造鄉(xiāng)村振興金融線上新通道。

鄉(xiāng)村金融是一個長效的服務機制，離不開良好的發(fā)展支持環(huán)境。

“人民銀行安徽省分行會同多部門加強產業(yè)、財政、金融政策協(xié)同。同時，強化政策支持，比如，加強再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術改造再貸款等多種貨幣政策工具運用，爭取涉農領域貸款貼息政策支持，降低金融機構資金成本，提高其積極性。”駱盛強說，此外，也會將相關工作成效納入機構內部考核、日常監(jiān)督、外部評價等，對創(chuàng)新成效高、服務質效好的金融機構給予充分激勵。

■ 記者 何珂 實習生 陳華玉