“最近訂單激增，公司急需周轉資金。原本擔心貸款流程復雜、耗時久，沒想到農業銀行馬鞍山分行迅速為我們辦理了400萬元的貸款，利率還比基準低10個基點！”3月25日，奧麗雅日用化妝品（馬鞍山）有限公司負責人說。

農業銀行馬鞍山分行可以迅速辦理貸款，離不開全國中小微企業資金流信用信息共享平臺。

“傳統模式下，因中小微企業缺乏規范的財務報表和充足的抵押物，銀行需耗費大量時間核驗分散的流水材料。”農業銀行馬鞍山分行工作人員表示，“如今，資金流信息平臺為每家小微企業建立動態數據賬戶，實時整合跨行交易流水、同名賬戶往來等核心信息，大幅提升了貸前審核業務的效率。”

據悉，資金流信用信息是信息主體在交易過程中形成的，能夠反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經濟行為并去除相關敏感信息后的交易統計信息。主要包括銀行結算賬戶（含基本戶和一般戶）的收支情況統計信息、現金存取情況統計信息、與不同類型交易對手往來統計信息、賬戶資金流動重要特征變量信息等。

業內人士表示，資金流信用信息是中小微企業最優質的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業的信用狀況、企業聲譽和還款能力，能夠有效反映中小微企業經營的連續性和穩定性，且可以實現對中小微企業的全覆蓋，為每一個中小微企業建立自己的信用檔案，有力支持中小微企業融資。

“我們通過平臺調取奧麗雅日用化妝品（馬鞍山）有限公司的資金流報告發現，該企業交易對手穩定，資金流水與財務報表匹配度達95%以上，且歷史履約記錄良好。綜合平臺數據和實地調研，我們迅速判斷其經營風險可控，最終以3%的優惠利率發放純信用貸款，較傳統模式審批時間縮短一半以上。”農業銀行馬鞍山分行工作人員說。

人民銀行安徽省分行有關負責人介紹，自去年10月全國中小微企業資金流信用信息共享平臺上線試運行以來，安徽省推進實施“增信流水貸”工程，從機制建設、宣傳推廣、政策協同等多方面支持信貸資金精準直達中小微企業。截至目前，全省各金融機構已依托資金流信息平臺為1956家中小微企業發放貸款63.2億元。

“一直以來，中小微企業缺少連續性、穩定性的高質量信用信息，這是制約金融機構提供優質金融服務的重要因素。一些中小微企業沒有信用記錄，但它們并非沒有銀行賬戶和交易流水，這些資金流信用信息沒有被充分挖掘和使用。”人民銀行安徽省分行有關負責人表示，通過整合企業碎片化的交易流水數據，為銀行提供“動態信用畫像”，既降低了盡調成本，又讓更多輕資產小微企業憑“信用流”獲得融資，“下一步，將持續深化推廣‘增信流水貸’工程，助力更多企業以‘信’換‘貸’”。（記者 何珂）