2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，要著力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，依靠創(chuàng)新培育壯大發(fā)展新動能。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。金融科技作為技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎。金融業(yè)要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效，使金融科技創(chuàng)新成果更好地惠及民生，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。

加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以數(shù)字技術(shù)為核心的金融科技將激活金融業(yè)發(fā)展新動能。一方面，在數(shù)字化賦能下，傳統(tǒng)金融行業(yè)能夠優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。另一方面，通過金融、智能算法、數(shù)據(jù)的融合，金融業(yè)將數(shù)字化貫穿金融服務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新和金融場景創(chuàng)新，拓寬金融業(yè)行業(yè)邊界，讓金融服務(wù)內(nèi)容更加多元，挖掘用戶更多潛在需求，提升用戶黏性和服務(wù)體驗(yàn)。在數(shù)字科技日新月異的今天，金融機(jī)構(gòu)要想實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型除了要加強(qiáng)政府的頂層設(shè)計和政策引導(dǎo)，更為重要的是各類金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身特點(diǎn)，把握好金融科技這一工具，重塑數(shù)字化時代下的底層邏輯，將數(shù)字化創(chuàng)新與業(yè)務(wù)充分融合，推動金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式、管理方式的變革和優(yōu)化，提升金融核心競爭力。重點(diǎn)要把握好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確方向，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)滲透交互，發(fā)揮各自在技術(shù)、渠道、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的優(yōu)勢，構(gòu)建開放共贏的金融新生態(tài)圈。大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)憑借資金和技術(shù)優(yōu)勢著力開展金融科技的投入、研發(fā)、應(yīng)用與推廣；小型金融機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)借助外部科技公司力量，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺、大科技公司合作，通過數(shù)據(jù)信息的有序規(guī)范共享來提高獲客和風(fēng)控能力。

創(chuàng)新數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。金融科技賦能必須以金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式的有效應(yīng)用為依托。金融科技賦能下的數(shù)字金融創(chuàng)新必須瞄準(zhǔn)金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，以突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的供給瓶頸。重點(diǎn)是要增強(qiáng)對科技創(chuàng)新、中小企業(yè)和“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，以增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展韌性。要以金融科技賦能為突破口，借助科技手段、數(shù)字技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，促進(jìn)金融、科技與產(chǎn)業(yè)三位一體、深度融合。商業(yè)銀行和保理公司等應(yīng)當(dāng)加快金融科技布局，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，深化數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多數(shù)字金融活水。相比于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，數(shù)字供應(yīng)鏈金融借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)能夠有效融入產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)，從而更好掌握核心企業(yè)及供應(yīng)鏈上關(guān)聯(lián)企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)等信息，進(jìn)而利用企業(yè)的數(shù)字足跡（資金流、信息流和物流等信息），促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與融資主體之間的信用生成。從實(shí)踐來看，支持制造業(yè)中小企業(yè)發(fā)展的數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品正在推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級；以農(nóng)業(yè)大戶、合作社等為核心的農(nóng)業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式為“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展提供了更多資金支持。

營造適宜金融科技發(fā)展的環(huán)境。營造適宜金融科技發(fā)展的良好環(huán)境，是推動金融科技創(chuàng)新，提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要保障。金融科技的本質(zhì)仍然是金融。營造適宜金融科技發(fā)展的環(huán)境必須遵循金融科技的本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，除了要有利于金融科技底層技術(shù)優(yōu)勢的發(fā)揮，最根本的是要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)和落腳點(diǎn)，并且要平衡好金融科技創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的關(guān)系。一要創(chuàng)造良好的金融數(shù)字化運(yùn)行條件。著力加強(qiáng)縣域和農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及金融科技知識的普及和教育；搭建數(shù)字化金融綜合服務(wù)平臺，促進(jìn)金融、科技與產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)互通、互認(rèn)和有序共享；構(gòu)建數(shù)據(jù)要素的交易、確權(quán)、信息保護(hù)等制度和標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)數(shù)字信息可信、可靠流通。二要發(fā)揮好貨幣政策的雙重職能。要繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，確保金融體系流動性合理充裕，為金融科技創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境；發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，促進(jìn)金融科技朝著支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的方向創(chuàng)新發(fā)展。三要改進(jìn)和完善金融科技監(jiān)管體系。不斷擴(kuò)大金融市場“監(jiān)管沙盒”機(jī)制的試點(diǎn)范圍，為金融科技創(chuàng)新提供試錯空間；運(yùn)用科技手段強(qiáng)化金融風(fēng)險識別，及時發(fā)現(xiàn)和報告數(shù)字金融運(yùn)行異?，F(xiàn)象，在風(fēng)險可控的前提下促進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展；加快出臺金融科技行業(yè)自律監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升金融科技管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)金融科技監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)與合作，提高金融科技監(jiān)管效率。

彭明生 程一江

（作者單位：安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院；中國人民銀行合肥中心支行。本文系省社科規(guī)劃項(xiàng)目[AHSKQ2021D163]研究成果）